"ISA 계좌에 삼전, 하닉 담았다면 꼭 보셔야 합니다"...절세통장의 자리를 허투로 쓰면 안되는 이유

아 200만 원까지 번 거는 내가 아직 안 번 걸로 치고 아니 그 세금 빵원 세금 안 거게 여기까지 내가 200만 원 아유 그거 번거 가지고 거기서 돼 가지고 세금까지 아이 그거 안 할게라는 계좌인 거예요. 다른 계좌는 다 거어갑니다. 두 번째 수익이 200만 원 이상인 경우에는 어 세금을 9.9% 됩니다. 9.9% 9.9% 내고 끝이에요. 어 그러니까 이게 너무 깔끔하다는 거죠. 그리고 세 번째는 뭐냐면은 손익 통상이라는 걸 해 준대요. 손익 통상 이익과 손실을 그니까 퉁쳐 준다는 거예요. 예를 들어서 올해 내가 A라는 종목을 사 가지고 300만 원 벌었어요. 근데 B라는 종목 사서 200만 원 깨졌어요. 그리고 C라는 종목 사 가지고 아이 100만 원 또 깨졌어. 아이 결과적으로 돈이야. 근데 어떤 계좌에서는 야 너 그래도 이걸로 300만 원 벌었잖아. 세금 내 얼마나 열 받습니까? 근데 지금 열 받는 데서 지금 하고 계신 거예요.

근데 ISA 계좌는 어떻게 된다? 요거 합쳐서 아이고 이걸로는 벗셨는데 이걸로 깨져 가지고 얼마나 속상하세요. 번 것도 없고 됐습니다라고 해 준다는 거죠. 아 근데 야 이렇게 해 주는 계좌가 있는데 굳이 너 너 300만 원 냈으니까 세금 내라는 계좌에서 할 필요가 있어? 없어? 없죠. 당연히 그냥 여기 가서 해야 되는 거예요.이 계좌가 그만큼 중요하다라는 겁니다.네 번째는 분리 과세인데요. 아마 이제 종합과세 대상인 분들은 느끼시겠지만이 분리 과세가 주는 혜택이 상당합니다. 왜냐면은 종합과세가 되게 되면은 세금이 세율이 너무 높기 때문에 분리 과세가 된다. 이것도 엄청난 혜택입니다. 그리고 마지막으로 다섯 번째는 이런 많은 혜택을 주니까 대신 조건이 있어요. 3년 이상 가입 유지. 3년은 유지해야 돼요. 그래야만 ISA가 주는 혜택을 받을 수 있습니다. 즉 3년 동안만 유지하면은 이런 혜택들을 받을 수 있다. 이렇게 정리를 하겠는데 그러면은 이제는 어 이런 혜택이 있다는 걸 알았고 뭘 담는지에 대한 이야기를 해 보겠습니다.

그러니까 할인을 받을 수 있는 혜택을 받을 수 있는 거 중심으로 사면 된다. 제가 늘 말씀드리지만 제일 먼저 뭘 담아요? 그러면은 SP 500이요. 그리고 나스닥 100이요. 이거 반반씩 사시는게 제일 좋아요. 왜냐면 이게 스테이크만큼 제일 좋은 음식이거든요. 제일 비싸고 좋은 거예요. 그 이거 하시면 돼요. 근데 할인까지 쿠폰까지 준대잖아요. 그러니까 이거 하시라고요. 이렇게 설명드릴 수 있다는 거예요. 그러니까 어 예를 들어 볼게요. 만약에 여기다가 1천만 원에 투자를 해 가지고 500만 원 수익이 난 케이스를 가정을 해 봅시다. 500만 원 수익이 났어요. 어, 이거 돈 많이 벌었네요. 자, 그러면은 ISA 계좌에서 요걸 투자했다면 어떻게 되느냐? 그러면은 세금이 어떻게 되냐면 계산해 볼게요. 500 얼마 빼죠? 200만 원 뺍니다. 200만 원 빼고 그럼 세금 얼마죠? 9.9%죠? 그럼 이거 얼마냐면은 300만 원에 10해서 해 가지고 대략적으로 29만7,000원입니다.

근데 만약에 이제 S&P 500이랑 나스닥 ETF를 일반 계좌에서 투자했다라고 그러면 어떻게 되냐면요. 500만 원을 요거 깎아 주는 거 없어요. 없어. 그냥 500만 원에다가 얼마를 곱해야 되냐면 15.4%를 4%를 곱게 세율이에요. 그럼 이거 계산하면 얼마가 되냐면 77만 원이에요. 어떤 생각이 드시나요? 잠깐만. [웃음] 제가 무슨 말인지 알겠죠? 똑같은 거 해 가지고 이제 돈을 벌었는데 똑같이 500만 원 벌었는데도 얘는 200만 원 깎아져 가지고 세율도 낮아 가지고 29만 원이고 얘는 안 깎아주고 세율도 높아 가지고 77만 원이에요. 빼 보니까 얼마예요? 47만 원이 차이가 납니다. 딱 이거 하나만으로. 여러분들이 보면은 이제 식당 같은데 가거나 뭘 했을 때 쿠폰이 있는데 못 쓰면 열 받아, 안 받아? 열받죠. 야, 내가 그거 야, 쿠폰 썼으면 그거 레스토한 거 만 원 할인해 주는 거 아, 지금 못 받아가 짜증나 죽겠네라고 하는데 요거 5 50만 원.

뭘 담아야 되나? 그럼 이거 어떤 걸 담아야 돼요? 이거를 제가 이제 비율을 이렇게 한번 들어보면 어떨까? 예를 들어서 여러분이 어떤 레스토랑에 갔어요. 근데 이제이 레스토랑에서는 이번에 스테이크가 맛있는 스테이크가 할인을 해 주는 거예요. 스테이크를 먹으면 할인을 해 줘요. 여기 할인 쿠폰을 줘. 근데 나머지는 없어. 그럼 이제이 레스토랑에 갔어요. 그럼 여러분은 어떤 걸 먹어야 되나요? 정답은 먹고 싶은 거. 내가 그다음 먹고 싶은 거 먹는 거야. 근데 만약에 할인 쿠폰을 쓰고 싶어. 그럼 뭐 해야 돼요? 스테이크를 먹어야지. 스테이크를 먹어야지. 할인 쿠폰이 없는 거 먹어면 돼요, 안 돼요? 되죠. 우리가 레스토랑에 간 목적은 밥 먹으려고 간 거지. 할인 받으려고 하는 건 아니잖아. 근데 주객이 전도되면 안 되지만 여기서 이제 결론은 뭐냐면 뭘 담아야 되냐? ISA에서 뭘 담아야 되냐? 이거는 가능하다면 만약에 스테이크 먹고 싶었다면 스테이크 먹는게 맞는 거죠.

그러니까 할인을 받을 수 있는 혜택을 받을 수 있는 거 중심으로 사면 된다. 제가 늘 말씀드리지만 제일 먼저 뭘 담아요? 그러면은 SP 500이요. 그리고 나스닥 100이요. 이거 반반씩 사시는게 제일 좋아요. 왜냐면 이게 스테이크만큼 제일 좋은 음식이거든요. 제일 비싸고 좋은 거예요. 그 이거 하시면 돼요. 근데 할인까지 쿠폰까지 준대잖아요. 그러니까 이거 하시라고요. 이렇게 설명드릴 수 있다는 거예요. 그러니까 어 예를 들어 볼게요. 만약에 여기다가 1천만 원에 투자를 해 가지고 500만 원 수익이 난 케이스를 가정을 해 봅시다. 500만 원 수익이 났어요. 어, 이거 돈 많이 벌었네요. 자, 그러면은 ISA 계좌에서 요걸 투자했다면 어떻게 되느냐? 그러면은 세금이 어떻게 되냐면 계산해 볼게요. 500 얼마 빼죠? 200만 원 뺍니다. 200만 원 빼고 그럼 세금 얼마죠? 9.9%죠? 그럼 이거 얼마냐면은 300만 원에 10해서 해 가지고 대략적으로 29만7,000원입니다.

요거 50만 원. 그러니까 여러분이 사실은 생각해 보면 아까 제가 얘기한 대로 돈을 준다고 하는 거는 그렇게 열심히 득같이 달려들어서 봤는데 세금을 더 내고 있는 거는 모르고 그냥 막 쓰는 거는 아 문제가 있다는 거죠. 그러니까 ISA의 계좌에서는 이런 그 ETF 상품을 스테이크라고 생각하시고 투자를 하시면 된다. 이렇게 설명드릴 수 있을 것 같습니다. 그럼 요것만 해야 되나요? 선생님? 아니요. 또 하나 가능성이 있는 거는 여러분들이 국내 주식을 투자하시는 분들이라면은 배당주 ETF에 투자를 하셔도 좋습니다. ISA의 계좌에서 이유는 뭐냐면은 만약에 배당률 투자했을 경우에는 국내에서도 어 15.4%의 세금을 내야 되기 때문입니다. 근데 ISA 계좌에서 할 경우에는 배당주 ETF에 대해서는 아까 손익 계산하고 빼기 9.9% % 세율이니까 충분히 어 혜택을 받을 수가 있다. 뭐가 제일 좋아요? 그러면 저는 이게 더 낫다라고 생각하지만 이거 하면 안 돼요.

굳이굳지. 예를 들자면은 국내 주식입니다. 국내 주식. 국내 주식은 원래 세금 안 내요. 근데 왜 굳이굳이 여기서 하고 있냐는 거죠. 만약에 여러분 ISA 계좌를 열어 보세요. 근데 국내 뭐 현대차 있고 삼성전자 있어. 굳이굳지 여기서 하겠다고. 딴 계좌 해서 되는데. 근데 만약에 여기서 하겠다라고 하신 분이 있다면 절대 안 됩니다라고 할 필요도 없어요. 왜? 아까 제가 얘기했잖아. 레스토랑에 갔는데 스테이크는 할인이야. 근데 스파게티 먹으면 안 돼요. 절대 안 돼. 돼요. 스파게티 먹어도 되고 아니면 먹고 싶은 거 있으면 먹는 거지. 스파게 아니 스테이크를 먹어 가지고 할인을 받는게 목적이 아니에요. 나는 어 밥을 먹는게 목적이야. 그러면 IS가 됐든 무슨 계제가 됐든 결국 우리가 하고 싶은게 뭐예요? 투자해서 돈 버는게 목적이에요. 세금 아끼는게 목적이 아니라는 거죠. 우리의 목적은 둘 중에 하나만 선택해.

그러면 돈 버는게 목적이에요. 세금 아끼는 거는 당연히 보너스로 주는 할인 쿠폰인데 안 쓰면 바보잖아. 그러니까 바보가 안 되려면 하라는 얘기인 거지. 아, 나는 이게 더 좋. 국내 주식이 좋은데 나는 IS에서 절대 하지 말라고. 아니, 그 해도 돼요. 그러나 혜택을 받고 싶으면은 안 하는게 낫다. 아니, 그 쿠폰을 쓰고 싶은데 스테이크를 안 먹고 다른 스파게티 먹으면 안 되는 거예요. 혜택을 못 받는 겁니다. 그렇게 이제 일을 하시면 될 거 같습니다. 진짜 그러면 아예 그럼 혜택 볼 수 있는 케이스가 전혀 없냐? 그렇지 않습니다. 뭐 억지로 억지로 따져 보자면 이런 경우는 있을 수 있을 것 같네요. SMP 500이나 이런데 투자해 가지고 돈을 많이 벌었어요. 그러면 이제 세금을 내야 되잖아요. 근데 세금 내기가 아깝잖아요. 그럼 뭐가 된다고? 손익 통상이 된다고요? 그러면 국내 주식에서 만약에 깨진게 있어.

아 그러면은 아 이게 지금 말씀드려도 되나 모르지만 어쨌든 이게 국내 주식에서 이제 깨진게 아 이거 손익 통상이 되면서 내야 되는 세금이 줄여줄 수 있다. 아 근데 이게 좀 너무 그 짜증난 설명이긴 한데 어쨌든 세금이 아 혜택이 전혀 없는 건 아니다. 하지만 ISA의 혜택을 받고 투자하시고 싶으신 분들이라면은 국내유 주식을 굳이 ISA에서 할 필요는 없다. 근데 뭐 절대 하지 마라 이런 건 아니다. 이렇게 [목을 가다듬음] 보시면 될 거 같습니다. 아, 그리고 여기 해당되는 거는 국내 주식뿐만 아니라 국내 주식 ETF도 마찬가지입니다. 국내 주식 ETF도 마찬가지라는 점 이해를 하시면 좋을 거 같고요. 어, 그리고 이제 ISA 관련해서 여러분들이 꼭 아셔야 되는게 몇 가지가 더 있어요. 이제 예를 들자면은 생산적 금융 생산적 금융 ISA라는게 있습니다. 생산적 금융 ISA. 자, 이건 뭐냐?

근데 ISA 계좌는 어떻게 된다? 요거 합쳐서 아이고 이걸로는 벗셨는데 이걸로 깨져 가지고 얼마나 속상하세요. 번 것도 없고 됐습니다라고 해 준다는 거죠. 아 근데 야 이렇게 해 주는 계좌가 있는데 굳이 너 너 300만 원 냈으니까 세금 내라는 계좌에서 할 필요가 있어? 없어? 없죠. 당연히 그냥 여기 가서 해야 되는 거예요.이 계좌가 그만큼 중요하다라는 겁니다.네 번째는 분리 과세인데요. 아마 이제 종합과세 대상인 분들은 느끼시겠지만이 분리 과세가 주는 혜택이 상당합니다. 왜냐면은 종합과세가 되게 되면은 세금이 세율이 너무 높기 때문에 분리 과세가 된다. 이것도 엄청난 혜택입니다. 그리고 마지막으로 다섯 번째는 이런 많은 혜택을 주니까 대신 조건이 있어요. 3년 이상 가입 유지. 3년은 유지해야 돼요. 그래야만 ISA가 주는 혜택을 받을 수 있습니다. 즉 3년 동안만 유지하면은 이런 혜택들을 받을 수 있다. 이렇게 정리를 하겠는데 그러면은 이제는 어 이런 혜택이 있다는 걸 알았고 뭘 담는지에 대한 이야기를 해 보겠습니다.

그 조건은 뭐였냐면은 3년이라는 어 유지 조건이었습니다. 3년 동안은 유지해야지만이 혜택을 받을 수 있다고 했잖아요. 그럼이 질문이 생기죠. 3년이 됐어요. 효성님. 그럼 어떻게 해야 돼요? 두 가지 케이스가 있습니다. 첫 번째는 뭐냐면은 졸업을 하는 거죠. 아, 이거는 졸업하고 이제 다음 스테이지로 넘어갑니다. 이런 분들이 있을 수 있고요. 두 번째로는 뭐냐면은 스노우볼 효과 졸업형이 있고 스노우볼 형이 있습니다. 졸업형은 뭐냐면은 3년짜리 어, 3년이 지난 후에 ISA에 뭐 이렇게 해 가지고 모아 놓은 돈이 있잖아요. 이만큼 커졌어요. 그럼 일단 해지를 하는 겁니다. 그럼 세금을내는 거죠. 세금을 내고 나서요 돈을 이렇게 해 가지고 연금 저축이나 연금 계좌로 옮기는 거예요. 연금 계좌로 옮기게 되면은 어떤 혜택이 있냐면요. 옮긴 돈의 10% 최대 300만 원까지 추가적으로 세액 공제를 받을 수가 있어요.

그러니까 여기에서 세금 내고 요거 받은 돈 가지고 요렇게 어 넘겨 가지고 세금 혜택 또 받고 이렇게 옮겨 가면서 탈 수 있어요. 이게 장점이 뭔가라고 생각해 보면 저는 이런 거라고 생각해요. 여러분들이 이제 작은 계획을 보면은 3년이라는 기간이 짧다면 짧지만 길다면 길 수도 있어요. 그리고 그다음 3년을 위해서 또 이제 투자를 할 수도 있는 거죠. 젊은 분들일수록 자금에 대한 계획들이 다 촘촘하게 있을 수 있어 가지고 예를 들어서 내가 어 3년이 끝났는데 다음 3년 안에 결혼을 해야 돼. 돈이 필요해. 혹은 뭐 다음 달에 뭐 뭘 내야 돼? 뭐 이런 돈들이 있을 수 있잖아요. 그런 분들이라면 여기서 한번 끊고 가는 것도 좋은 거 같아요. 세금 내고 대신에 여기서 또 세금 혜택을 받고 연금 계제를 쌓야 가니깐요. 이런 방식을 쓸 수도 있고요. 또 한 가지 방식은 그냥 만기를 3년 유지 조건 이런게 아니라 막 9,999년 이렇게 그냥 해해 놓고 그냥 ISN는 그냥 계속 가지 뭐 이렇게 하는 방법도 있습니다.

이렇게 할 경우에는 장점이 뭐냐면은 세금을 마지막까지 계속 안 내면서 계속 가는 거죠. 세금을 마지막으로 마지막으로 미루면 미룰수록 절세 효과가 있거든요. 그런 걸 우리 과세 이연 효과라고 얘기를 하는데 그 과세 이연 효과를 누리면서 스노블 효과를 만들어서 이렇게 오 키우고 싶다라고 하시는 분은 스노우블 방법을 쓰시면 되고요. 만약에 졸업형 이렇게 하면은 요거 끝내고 요로 넘어가시면 되겠다 이렇게 정리하도록 하겠습니다. 자, 오늘 제가 ISA에 대해서 어쩌면은 여러분이 모르고 계셨던 분들, 새롭게 아신 분들이 많이 있을 것 같아요. 천만 명이 됐다라는이 숫자 자체는 의미가 있지만 사실 까놓고 보면은 아직도 제대로 ISA라는 엄청 좋은 계좌은 정부에서 그냥 혜택 가져 가세요라고 공짜로 뿌려 준 쿠폰을 제대로 쓰면서 스테이크를 맛보고 계시는 분들은 별로 없는 거 같아서 제가 오늘 이제 자세하게 설명을 드렸으니깐요.

[261010] "ISA 계좌에 삼전, 하닉 담았다면 꼭 보셔야 합니다"...절세통장의 자리를 허투로 쓰면 안되는 이유 이효석아카데미 안녕하세요. 이호석입니다. 자, 오늘은 ISA에 대한 이야기를 해 보도록 하겠습니다. ISA. 여러분 잘 아시죠?이 ISA에 대한 이야기를. 오늘은 이제 제가 얘를 과거에 이제 계속 언급을 해 드리긴 했는데 얘를 주인공으로 내세워서는 이제 처음으로 이야기를 하는 거 같아요. 궁금하시고 고민되시고 하는 부분들이 많을 텐데 우선 제가 말씀드리고 싶은게 뭐냐면은 ISA 계좌가요. 세상에 가입자가 천만 명을 돌파했다고 합니다. 와 천만 명이요. 천만 명이면 진짜 엄청난 건데요. 이게 얼마나 엄청난 거냐면은 천만 명을 가입했다 그러면은이 ISA랑 비교되는게 연금 저축이 있거든요. 연금 저축이라는 것도 보니까 계좌수로는 1천만 개를 넘긴 했는데 가입자수 기준으로 보면은 천만 명이 안 되고 이게 840만 명이더라고요. 그러니까 연금 저축보다 ISA 계좌 가입한 사람의 숫자가 더 많을 정도로 와 이게 폭발적인 인기인데 혹시 여러분 지금 아직 안 하신 거 아니죠?

ISA 계좌 없는 분 한번 들어 보세요. 아, 이거 왜 그러세요? 지금 천만 명이 하고 있는데 안 하고 있으면 어떡해? 이런 생각이 든다는 거죠. 근데 여기서 이제 한 가지 반전이 있습니다. 이게 천만 명이 가입을 했잖아요. 그래서이 천만 명의 계좌를 한번까 봤어요. 어, 야,이 사람들은 투자를 얼마나 해 놨지? 돈을 얼마나 놨지?이 이 까봤더니 깜짝 놀랄 결과가 나옵니다. 어, 무슨 얘기가 나오냐면은 어, 저도 이거 보고 너무 충격적이었는데 어, 잠깐만요. 1천만 원 이상 투자, 돈을 넣은 사람, 1천만 원 이상 넣은 사람들의 비중이 20%밖에 안 되고요. 만약에 이제 8천만 원 이상 8천만 원 이상 넣은 사람의 비중은 아, 충격인데요. 0.1%입니다. 그 정도밖에 안 돼. 8천만 원 이상 넣은 사람은 0.1%밖에 %밖에 안 돼요. 그러니까 지금 어 천만 명에 비하면은 어이 숫자가 막 많이 넣으신 분이 별로 없네라는 생각을 할 수 있고요.

또 한 가지 중요한 포인트가 있는데요. 놀라지 마세요 여러분. 만 원 이하. 만 원도 안 들어가 있다. 잠깐만.이 이거 1만 원 이하로 들어가 있다라는 거는이 천만 명이 ISA를 만들었는데 그러니까 ISA 계좌가 있긴 한데 만 원 이하 돈을 안 넣었어. 그 사람의 비중이 얼마냐면요. 여러분 놀라지 마세요. 절반 정도 됩니다. 거의 절반에 육박해요. 이렇게 되면은 아 저도 이제 약간 아 저는 천만 명 그러면은 와 진짜 많은 사람들이 IS에 투자하셔 가지고 돈도 많이 버시고 세금 혜택도 받으시고 막 그러겠구나라고 생각했으나 아직 이호석 아카데미가 그리고 주식주부 채널이 할 일이 진짜 많긴 많겠다라는 생각이 드는게 일단 천만 명이라도 와 했는데 알고 보니까 절반은 아직 어떻게 해야 되는지도 모르겠고 그냥 계단은 만들어 놨는데 어떻게 해야 될지 몰라요. 방치 상태인 거죠. 방치 완전 방치하고 계시고 아직도 천만 명이라고 해도 우리나라 인구가 뭐 5천만 명 넘는데 그중에서 19세 이상이면은 다 가입할 수 있거든요.

그러면 몇만 몇 만 명이냐면은 4,500몇 명 정도 돼요. 그럼 천만 명 빼도 아직도 19세 이상 중에서 3,500만 명은 가입 안 했다는 거잖아요. 할 일이 많이 남았구나 이런 생각이 듭니다. 3,500만 명이 아직도 가입을 안 하셨다. 그럼 여기서 이제 절반이니까 500만 명 하면은 4천만 명 정도가 아직도 ISA의 혜택을 못 받고 있다. 예. 이런 상황이라는 거죠. 아, 물론 이제 뭐 금융소득 종합가세 대상은 가입이 안 되니까 그 사람들은 빼야 되겠지만 대략적으로 어 4천만 원이 아니고 4천만 명 가까운 숫자가 어 ISA 혜택이 있음에도 불구하고 못 받고 있다라는 말씀을 좀 드리고 싶습니다. 그러면은 이게 ISA라는게 이제 도대체 어떤 개념이냐라고 생각해 보면 이런 거예요. 뒤에도 설명드리겠지만 정부에서 세금 혜택을 주는 거예요. 세금 정부에서 세금 세금 혜택을 줘요. 세금을 안 내도 돼. 깎아 주는 거거든요. 세금을 깎아 주는 거랑 실제로 그냥 생 돈을 주는 거랑 비교해 보면 어떤게 더 이득이죠?