개별주만 사다 반복해서 손절했다면, '이 ETF' 부터 먼저 담아야 하는 이유 (주식 초보가 쉽게 돈 버는 포트폴리오 공식 공개)ㅣ주식주부s

어라고 생각하시는 분들을 위해서 오늘 이야기를 해 보면 좋을 것 같은데요. 그래서 뭐 사야 됩니까? 다 주식주부 보고 계신 분들은 아실 텐데 뭐 살지 정답이 있습니다. 바로 SP 500 나스닥 100입니다. 근데 그것만 사면 되는 건가요? 근데 완전 진짜 아니 근데 진짜 그것만 사도 되는 거야? 진짜이기는 한데 근데 나는 조금 더 잘 운영을 해 보고 싶다 하시는 욕심이 공부를 하실수록 아마 분명히 그런 마음이 커지실 것 같아요. ETF 기초 떼신 분들도 그냥 그거 말고 조금 나는 더 잘하고 싶은데 이런 생각을 하신 분들이 있을 거 같아서 오늘이 영상에서는 그런 좀 팁을 알려 드리면서 저랑 한나가 주식 주부에서 알려 드리는 것보다 조금 더 업그레이드된 버전을 가지고 왔습니다. 네. 아, 근데 이제 제가 이게 어떻게 보면 인간의 속성인 거 같거든요. 너는 여기까지만 해. 됐어. 그만해라고 얘기하면 뭐야?

맞아요. 맞아요. 맞아요. 저희가 대표님께서도 월간 전략 같은 거 하실 때 종목별로 공격, 수비소 이런 걸 포지션을 정하시잖아요. 제가 또 옛날에 또 축구 좀 했습니다. 네. 그래가지고 축구 얘기를 많이 하는 거예요. 음. 아 진짜야 진짜라고. 네. 저희가 ETF 같은 경우에도이 SP 500이나 미국 나스닥백 같은 경우에는 사실 중간에 있는 공격도 좀 잘하는 미드필드 역할이라고 할 수 있을 것 같 약간 이제 박지선 같은 느낌이죠. 맞아요. 맞아. 맞아요. 그래서 웬만하면 요것만 갖고 있어도 사실 80점 이상의 투자는 충분히 하는데 근데 우리가 좀 하방을 좀 막아 줄 수 있는 수비수도 좀 단단하게 있었으면 좋겠고 그리고 가끔은 골도 더 많이 넣는 공격수도 있으면 좋겠고 싶잖아요. 그 뭐 손흥민도 있으면 좋겠고 김재도 있으면 좋겠고 옛날에 막 이천수 같이 좀 까부는 사람도 좀 있고 이러면 되게 이제 좀 재미가 있잖아요.

그런 거죠. 네. 맞아요. 그래서 그 역할을 할 수 있는 ETF들을 하나씩 소개해 드리면서 요것들을 어떻게 운용했을 때 수익률이라든지 그리고 낙폭이 어떻게 달라지는지 요걸 좀 알면 여러분들이 투자를 하실 때 ETF를 운용하는 재미가 요렇게 있구나를 아실 수 있을 것 같아 가지고 그 말씀을 오늘 좀 드리고 싶습니다. 좋습니다. 그러니까 이제 말로만 들으니까 좀 감이 안 오는 거 같아. 그래서 실제로 어떻게 달라지는지 구체적인 숫자로 한번 이야기를 해 보면 좋을 것 같습니다. 어, 만약에 우리가 미국 SP 500을 투자를 한다고 하면 우리가 기대할 수 있는 수익이 있고 그리고 이게 얼만큼 많이 빠질까 이런 거에 대해서도 미리 좀 마음에 준비를 해야 하잖아요. 근데 SP 500 같은 경우에는 우리가 기대할 수 있는 수익이 최근 이제 몇 년간 평균을 냈을 때 약 15% 정도를 연애 기대를 할 수가 있어요.

그러면은 공격수를 좀 어 생각해 본다면요? 공격수를 투입을 한다면 소스 SOX ETF를 한번 생각해 볼 수 있을 것 같아요. 얘를 투입을 20% 비중으로 넣었을 때를 가정을 하면 수익률은 한 14%까지 다시 좀 살짝 올라가고 그리고 낙폭은 38% 정도로 어 채권을 넣었을 때보다 조금 올라가지만 SPY 단독으로 있을 때보다는 조금 더 낮아지는 그런 효과가 있습니다. 저는 개인적으로이 세 개 중에는 요게 좀 더 나은 거 같네요. 수익률은 많이 안 떨어지는데 최대 납폭은 좀 확 떨어지니까 맞아요. 요게 그러니까 이제 미드필더랑 공격수와 수비수가 골고로 있는 포트폴리오일 수 있죠. 스파이랑 BND랑 SOSX 이렇게 세 개 종목을 적절히 배분했을 때의 결과입니다. 근데 이제 공격수는 이렇게 보면은 선수 교체를 좀씩 해 주잖아요. 한 경기를 풀로 뛸 수가 없어. 너무 지쳐 가지고 바꿔 주는게 좀 필요하지 않나?

수익을 연평균 수익이 네. 그리고 낙폭은음 우리가 2008년 금융위 같은 경우도 있었기 때문에 낙폭은 - 50%까지 빠질 수도 있겠다라고 생각하셔야 합니다. 50이요? 반토막이네. 그렇죠. 이게 가슴이 철렁하시죠, 지금? 네. 근데 길게 끌고 나가려면이 - 50% 구간을 견디면서도 계속 사야 하는데 이게 사실 좀 쉽지 않잖아요. 그래서 요때 견딜 수 있는 힘을 주는 거. 음산배분 그 미국의 채권 40% 나눠서는 방법이 일반적인데요. 요렇게 했을 때는 기대 수익률이 한 10% 정도로 조금 떨어지지만 최대 낙폭도 -3% 정도로 아까 50%에 비해서는 훨씬 나은 걸 보여 줍니다. 음. 그니까 이제 60, 40 포트폴리오가 최근에 좀 어 뭐 별로다 이런 얘기를 하시는 분도 있긴 한데 어 채권 금리가 많이 올랐잖아요. 그 지금 채권은 맞아요. 그 솔직히 내가 생각할 때 채권을 내가 잘 안 써서 그렇지 사야 돼.

왜냐면은 지금 피가 낭자하거든. 그러니까 채권도 읽고 있는 사람 진짜 죽을 마이에요. 이게 지금 약간 7월에 우리나라 주식 투자하시는 분들하고 비슷한 감정이 채권 투자자들 사이에 있을 거라고. 그러니까 이거는 어 자산 배분 관점에서 6대설 한다 이런 것도 괜찮을 것 같아. 근데 이제 문제는 뭐냐면 기대 수익률이 이게 너무 많이 빠지는 거 아닌가? 음. 이게 기대 수익률만 봤을 때는 아까는 15, 지금은 10이기 때문에 빠진다고 생각할 수 있어요. 근데 여기서 중요한 건 낙폭입니다. 낙폭이 아까는 -50이었다면 지금은 -30으로 6040 포트폴리오가 훨씬 더 하방이 좀 단단하잖아요. 이러면 사실 우리가 아주 좋은 포트폴리오더라도 3년밖에 못 갖고 간다 이러면 사실 좋은 포트폴리오가 아니잖아요. 우리가 적당한 포트폴리오를 잘 골라서 얘를 20년 30년 끌고 갈 수 있어야 그게 이제 100점짜리 포트폴리오라고 할 수 있는데 요게 바로 화방이 조금 더 단단할 때 우리가 길게 끌고 갈 수 있으니까 우리한테 어쩌면 조금 더 좋은 포트폴리오일 수 있다라고 말씀드릴 수 있어요.

그러면은 공격수를 좀 어 생각해 본다면요? 공격수를 투입을 한다면 소스 SOX ETF를 한번 생각해 볼 수 있을 것 같아요. 얘를 투입을 20% 비중으로 넣었을 때를 가정을 하면 수익률은 한 14%까지 다시 좀 살짝 올라가고 그리고 낙폭은 38% 정도로 어 채권을 넣었을 때보다 조금 올라가지만 SPY 단독으로 있을 때보다는 조금 더 낮아지는 그런 효과가 있습니다. 저는 개인적으로이 세 개 중에는 요게 좀 더 나은 거 같네요. 수익률은 많이 안 떨어지는데 최대 납폭은 좀 확 떨어지니까 맞아요. 요게 그러니까 이제 미드필더랑 공격수와 수비수가 골고로 있는 포트폴리오일 수 있죠. 스파이랑 BND랑 SOSX 이렇게 세 개 종목을 적절히 배분했을 때의 결과입니다. 근데 이제 공격수는 이렇게 보면은 선수 교체를 좀씩 해 주잖아요. 한 경기를 풀로 뛸 수가 없어. 너무 지쳐 가지고 바꿔 주는게 좀 필요하지 않나?

그러면은 공격수를 좀 어 생각해 본다면요? 공격수를 투입을 한다면 소스 SOX ETF를 한번 생각해 볼 수 있을 것 같아요. 얘를 투입을 20% 비중으로 넣었을 때를 가정을 하면 수익률은 한 14%까지 다시 좀 살짝 올라가고 그리고 낙폭은 38% 정도로 어 채권을 넣었을 때보다 조금 올라가지만 SPY 단독으로 있을 때보다는 조금 더 낮아지는 그런 효과가 있습니다. 저는 개인적으로이 세 개 중에는 요게 좀 더 나은 거 같네요. 수익률은 많이 안 떨어지는데 최대 납폭은 좀 확 떨어지니까 맞아요. 요게 그러니까 이제 미드필더랑 공격수와 수비수가 골고로 있는 포트폴리오일 수 있죠. 스파이랑 BND랑 SOSX 이렇게 세 개 종목을 적절히 배분했을 때의 결과입니다. 근데 이제 공격수는 이렇게 보면은 선수 교체를 좀씩 해 주잖아요. 한 경기를 풀로 뛸 수가 없어. 너무 지쳐 가지고 바꿔 주는게 좀 필요하지 않나?

그죠? 맞아요. 저희가 지금은 반도체를 예를 들었지만 예를 들어서 에너지 같은 선수로 교체를 한다든지 그니까 한 개의 선수를 길게 띄게 하는 거보다는 공격수는 짧은 기간이 적절한 선수로 교체해 주는게 필요하다. 요거 이제 중요한 포인트로 알고 계시면 될 거 같고 지금 제가 말씀드리면서 이렇게 장표를 계속 자료 화면으로 화면에 보일 텐데 요거는 그게 뭐예요? 주식주부에서 만든 ETF 시뮬레이터. ETF를 내 입맛에 맞춰서 좀 조정해 볼 수 있는 레시피 사이트거든요. 그걸 활용해 가지고 지금 자료를 예쁘게 보여 드렸습니다. 자, 그러면 이제 주제를 좀 바꿔서 아, 이런 그 공격수, 수비수, 미드필더 이게 알겠어요.이 선수들이 어떤 이제 뭐 그 고산지대 가면 또 못 뛰고 좀 잘 뛸 수 있는 어, 그런 환경 필드도 중요할 것 같거든요. 그 필드에 대한 이야기는 또 한나가 해 준다면서요?

네. 네. 이거는 제가 말씀드릴 건데 대표님 그 전에 두 사람이 있거든요. 똑같은 SP 500에 투자해서 똑같이 수익을 냈는데 어 두 사람의 수중에 있는 금액이 달라져요. 아 만약에 적은 사람이 됐어요. 어떨 거 같아요? 아니 근데 그거는 되게 열 받아서 못 참죠. 그러거는 열받죠. 배 아픈 건 못 참아요. 우리나라 사람들이. 그죠? 열 받죠. 그런데 그게 비비자하고 내 생각에는 그게 자기가 그런지도 모르는 사람들이 많 자기가 당한지도 모르고 당하고 있는 거지 계속. 근데 그게 왜 그런 거예요? 계좌가 달라서 아 계좌가 리나가 앞에 팀 얘기를 하셨잖아요.이 팀 똑같이 뛰어도 이게 필드가 다르면은 경기력이 달라집니다. 뭐가 그렇게 차이가 날 수가 있는 거지? 왜? 크게 세 가지인데요. 첫 번째 세금 그리고 두 번째 건보 세 번째 연말 정산 이렇게 볼 수 있어요. 투자할 때 수익에 붙는 세금들이 있거든요.

네. 근데 이게 일반 계좌에서는 그냥 다 과세 대상이에요. 돈 벌었다 그럼 너 세금 내 그런데이 절세 계좌에서는 뭐 나중에 조금 내거나 아니면 어느 정도까지는 그냥 아예 안 내게 합니다. 음. 그래 가지고 이게 확 달라져요. 제가 세상에서 제일 싫어하는게 세금하고 죽음이거든요. 세금내는 거 진짜 싫어하잖아요. 근데 억지로 그 세금을 낼 필요 없는데 세금 내고 있는 데서 그냥 하고 있으면 세금 낼 수밖에 없다 이런 거네. 어, 그리고요. 그리고 두 번째가 건보려인데 금융소득 뭐이자 배당 이런 것들이 어느 일정 수준이 됐다 하면은이 건보류가 확 높아지거나 아니면은 피부양자 이게 박탈 됩니다. 그래서 내던 건보려를 그냥 더 낼 수밖에 없게 그냥 폭탄으로 맞을 수밖에 없어서 수익이 그냥 배보다 배꼽이 더 커져 버리는네. 남리 같지 않아요. 네. 네. 범보 연락 자주 옵니다.

네. 이제 마지막으로 연말 정사 이게 세 번째인데요. 뭐 연말에 연말 정사 내내 준비해 하면서 뭐 신용 카드 얼마 썼지, 체크 카드 얼마 썼지 하는데 이거는 유일하게 돈을 넣으면은 페이백해 주듯이 그냥 돌려받습니다. 돈을 쓰는게 아니라 모으면은 돌려받는다. 그러니까이 세 가지를 합치면은 일반 계좌에서 한 것보다 출발선이 달라지는 거죠. 어 이거는 그냥 주식에서 투자하는 거는 돈을 벌 수도 있고 깨질 수도 있는 건데 이거는 그냥 확실하게 돈을 아끼는 방법이 확실하게 돈을 버는 방법은 의외로 계좌를 어떻게 선택하느냐에 따라 달라진다라고 볼 수 있을 것 같은데 저는 이거를 설명할 때마다 헷갈려 가지고 제가 맨날 한나한테 물어보잖아요. ISA 뭐 IRP 뭐 연금 저쯤 이런 말들을 어렵게 만든 이유가 있다고 생각해요. 왜냐면 모두가 혜택받지 말라고. 어, 공부한 사람만 해 받아라.

정부가 그런 의도가 있는 거 아닌가요? 억지로 이렇게 어렵게 만들어 놨나 이런 생각이 들어요. 근데 이렇게 많은 계좌 중에 어떻게 순서를 어떻게 잡아야 돼요? 아, 크게 ISA, 연금 저축, 뭐 퇴직연금 이렇게 여러 개가 있는데 이것도 어떻게 보면은 리나가 말씀하신 것처럼 팀이에요. 한 팀 다 필요한데 근데 매달 넣어야 되는 돈이 한 정도 있잖아요. 뭐 100만 원, 200만 원, 300만 원 계속 늘어날 수가 없으니까 선택과 집중. 이것도 필드 선택이 필요합니다. 아니까 이렇게 복잡한 계좌 중에서 이거 어떤 걸 선택해야 되는지 여전히 헷갈린단 말이야. 아, 이거 순서하면 기억하면 됩니다. 2, 30대 ISA. 그리고 40대는 연금 저축. 어. 아, 네. 2, 30대는 목돈 들어갈 일 많잖아요. 뭐 결혼, 집장만, 아이. 그러니까 막 길게 묶여 있기보다는 3년 빡 해서 ISA 먼저 채운다 하고 2, 30대는 ISA.

그렇죠? 그리고 40대. 40대는 이제 어떻게 보면이 생애 주기에서 소득도 제일 많고 연말 정산 세액 공제 혜택 받을 것도 많고 그리고 조금 더 이제 목도 나갈 것도 끝났으니까 좀 더 길게 볼 수 있고 하니까 연금 저축 그냥 길게 빡 하면 아 그렇구나. 그 근데 세대별로 하니까 그 너무 깔끔하고 좋네.네 대표님 대표님 40대시잖아요.네 얼마 안 남았습니다.네 연금 저주 채우셨어요? 올해 가기 전에 다 채워야 되는데. 아 그 뭐 올해 가기 전에 해야지. 올해 가기 전에는 네. 아직 안 하셨어요? 어 이제 해야죠. 네. 네. 알려주세요. 언제까지 하는지. 네.이 연말 정산 다가오기 전에 올해 가기 전에이 한도 꽉 채워야 됩니다. 그래야지 내년에 13월에 월급이든 뭐든 다 받을 수 있잖아요. 좋아요. 올해 가기를 꼭 하셔야 돼요. 음. 근데 아까 리나가 말했던 ETF 팀 이게 ISA 연금저축 물론 똑같이 할 수도 있지만 이게 계좌마다 성격이 달라서이 팀을 꾸리는게 또 달라요.